家庭情况

　　小刘夫妇新婚不久，小刘33岁，太太28岁。小刘当公务员，年薪7.5万元，另有每年2.5万元公积金，太太在某国营单位当会计师，年薪10万元，另有每年1万元公积金。小两口现住房子面积125平方米，价值160万元，两人每月按揭贷款月供5500元，还差10年供完。现有银行存款2万元，股票2万元。按照目前的状态，采取什么理财策略，才能更快实现流动资产500万元的梦想？

　　财务分析

　　刘先生家庭的理财目标可以拟定在十四年后流动资产达到500万元。

　　刘先生家庭正处于家庭形成期和成长期，在支出方面随着子女出生，支出逐渐增加。但由于夫妻俩收入稳定，所从事职业福利保障较好，抗风险能力较强。

　　家庭总资产负债率合理，家庭不动产占比大，资产流动性极低，流动资产比例只有1.19%。

　　月度存贷比37.77%，月度结余比11.4%，节余太少，支出过大，财务自由度较低，建议增加投资资产，保证理财目标的实现。

　　目前的平均投资报酬率较低，不利于完成理财目标，建议适度平衡收益和风险，用投资组合分散风险，并提高收益率。

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