个人理财网grlcw.com讯：■第一课：学会让钱生钱的能力

　　施静表示，冷静下来想想，“5·30”暴跌也在意料之中。当对股市并不了解的投资者进去都能赚钱的时候，这样的股市也预示着到了危险的边缘。没有经过熊市洗礼的新股民成为了股市的主角，一方面无视政府和专家的提醒，另一方面却对“带头大哥777”等无限崇拜。股民的盲目跟风，显然是缺乏投资理念以及对所投资的金融产品不了解的一种表现。

　　据相关报道，中国的城市居民大部分只有粗浅的“财商”，只知道计算自己买的股票或基金的每天收益，而根本谈不上对自己生活的规划，以实现自己的财富自由。

　　施静表示，财商教育是能够帮助你把职业工作中挣到的钱变成永久财富，并实现财务安全的教育，它帮你获得的不是一两次股市暴涨的收益，而是持续增值财富的能力。

　　“前段时间，有位股民炒海尔权证用几百元赚到了56万元的收益，但这种盈利模式并不可复制，赚一次这样的钱并不能改变这位股民的生活，就像很多中了彩票的人最终还是以贫困告终。与其期待凭运气赚钱，不如学会让钱生钱的能力。”施静表示。

　　■第二课：越早投资收益越大

　　施静表示，一个人的财商如何，与能赚多少钱没有太大的关系，财商是测算你如何运用金钱和财富为自己带来幸福生活的指标。简单地说就是，如果随着年龄增大，你手中的金钱能够不断地给你买回更多的自由、幸福、健康和人生选择的话，那就意味着你的财商在增加；反之，如果你很有钱，但整天在想赚取更多的钱，或想着如何保住现有的财富，而处于紧张与痛苦的生活状态，那就说明你的财商不足。

　　“不是有钱人才需要财商，才可谈理财投资。实际上理财投资没有门槛，钱少有钱少的投法，钱多有钱多的投法。有些刚工作的人觉得自己钱少，就不去理财，这是不对的。”施静说。

　　施静举了个例子，如果按10%的年收益率计算，一位投资者从35岁开始直到45岁，每月做基金定投200元，十年投资的总资金为2.4万元，到65岁这笔投资大约为27万元；另一位投资者从25岁到35岁，也是每月做基金定投200元，总投资额也是2.4万元，但到65岁，这笔投资却可达到70万元。所以投资应该尽早开始，尤其为自己的养老和子女教育做准备更应及早规划。　施静介绍，在本金、回报率、投资时间三个因素中，对投资损益影响最大的是投资时间。以本金1万元、收益率10%和时间15年为例，如果这三个因素中其中一个因素增加一倍而其他两个因素不变的话，最终收益的倍数分别是2倍、3.68倍和4.18倍。时间对每个人来说是公平的，也是每个人都能控制的因素。我们可以通过延长投资时间增加投资收益。而且对于投资基金而言，还可以通过延长投资时间降低投资亏损的概率。

　　■第三课：理财规划三步走

　　“在开始理财之前，我们要认清自己的财务状况，首先要明确‘我现在站在哪里’，包括明确理财阶段、回顾资产状况、审视收支情况和测评风险承受能力。”施静指出。

　　“准备工作做好以后，接下来投资者就要明确‘我要去哪里’，即明确自己的理财目标，比如购置住房、应急资金、子女教育规划、资产增值规划、养老规划等，并按照不同的理财阶段排定优先顺序，然后制定理财计划。”施静说。

　　需要提醒的是，要根据自己的人生阶段对理财目标进行排序，同时制定理财计划。可以遵循以下三个原则，才不至于让理财规划仅仅停留在规划：一是定好达成日期；二是量化你的目标，用实际数字表示，将目标货币化；三是假想目标已达成的情景，可以加强你想要达成的动力。另外设定目标时，一定要考虑通货膨胀问题。

　　第三步就是解决“我如何到达那里”的问题。“在资产分配方面要遵循的原则是：首先，以量入为出来考虑投资总额；其次，投资品种风险度不同才能真正实现投资组合多样化；第三，投资预期效果方面要注意整体投资绩效而不是某一个产品的收益率；同时要注意避免高成本，还要做好应急金的规划。”施静说。

　　“投资者需要注意的是，投资是理财的重要环节，需要每季度适度调整一次。当然只投资自己了解的产品很重要。”施静建议。
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